Avant de partir à la recherche de sa première maison, il faut s’assurer de pouvoir financer son achat. De la préautorisation hypothécaire à l’obtention finale du prêt, voici les étapes essentielles à connaître pour y arriver simplement.
Établir son budget actuel et futur
Pour bien commencer, il est important de faire le point sur sa situation financière en dressant un portrait de ses dépenses et de ses revenus. En ayant une vue d’ensemble sur ses moyens actuels, il sera plus facile d’estimer son budget futur, une fois propriétaire.
Vos dettes et votre dossier de crédit peuvent avoir un impact sur votre capacité à contracter un prêt ou à obtenir un meilleur taux d’emprunt hypothécaire. En le sachant dès maintenant, vous aurez du temps devant vous pour améliorer la situation et assainir vos finances, si c’est nécessaire.
Évaluer sa capacité d’emprunt
Estimer le montant qu’on peut emprunter n’est pas toujours simple. Heureusement, les prêteurs et la SCHL mettent à notre disposition des calculateurs pour nous aider à évaluer notre capacité d’emprunt.
Pour rester confortable, un ratio d’endettement hypothécaire et les dépenses associées à sa maison ne devraient pas dépasser 30 % de son revenu brut total, soit avant même de payer l’impôt.
Faire préautoriser puis négocier son prêt hypothécaire
Une fois que vous aurez déterminé le montant de l’hypothèque qui vous convient, vous pourrez confirmer votre capacité d’emprunt en faisant préautoriser votre prêt, et ce, avant même de commencer à visiter des maisons! Cela vous sera utile, car la préautorisation vous permet de :
- avoir une confirmation précise du montant maximum que vous pouvez emprunter ;
- aiguiller vos recherches sur des propriétés que vous pourriez réellement acheter ;
- démontrer votre sérieux dans vos démarches aux vendeurs et aux courtiers immobiliers ;
- accélérer l’acceptation de votre offre d’achat et devancer d’autres acheteurs potentiels ;
- fixer pour 90 jours les modalités hypothécaires négociées.
L’épargne automatique, pour amasser sa mise de fonds
Si épargner n’est pas toujours facile, opter pour l’épargne automatique peut vous permettre d’accumuler votre mise de fonds. L’épargne automatique, c’est lorsqu’un montant est retenu sur le salaire ou prélevé automatiquement d’un compte bancaire afin d’être placé dans vos économies.
Les REER de fonds de travailleurs offrent des économies d’impôt supplémentaires, par rapport à un REER ordinaire.
À titre d’exemple, en cotisant au REER+ du Fonds de solidarité FTQ, vous obtiendrez 30 % d’économies d’impôt en plus*, ce qui vous permettra de constituer votre mise de fonds encore plus facilement.
Bonne recherche de la maison ou du condo neuf de vos rêves!
* Les crédits d’impôt accordés aux actionnaires du Fonds de solidarité FTQ sont de 15 % au Québec et de 15 % au fédéral. Ils sont limités à 1 500 $ par année fiscale, ce qui correspond à l’achat d’actions du Fonds de solidarité FTQ d’un montant de 5 000 $.
Veuillez lire le prospectus avant d’acheter des actions du Fonds de solidarité FTQ. Vous pouvez vous procurer un exemplaire du prospectus sur le site Web fondsftq.com, auprès d’un responsable local ou aux bureaux du Fonds de solidarité FTQ. Chaque taux de rendement indiqué est un taux de rendement total composé annuel historique qui tient compte des fluctuations de la valeur des actions et du réinvestissement de tous les dividendes et ne tient pas compte de l’impôt sur le revenu payable par un porteur, qui aurait pour effet de réduire le rendement. Les actions du Fonds de solidarité FTQ ne sont pas garanties, leur valeur fluctue et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.